Lebih dari 40.82 crore pinjaman sebesar Rs 23.2 lakh crore disetujui di bawah Pradhan Mantri MUDRA Yojana (PMMY) sejak dimulainya delapan tahun lalu pada tahun 2015. Skema ini memudahkan akses bebas agunan ke kredit dengan cara yang mulus bagi usaha mikro dan membantu menciptakan peluang kerja skala besar di tingkat akar rumput dan terbukti sebagai pengubah permainan sambil meningkatkan ekonomi India.
Pradhan Mantri MUDRA Yojana (PMMY), dikenal sebagai Skema MUDRA, diluncurkan pada 8 April 2015 dengan tujuan untuk memfasilitasi kredit mikro tanpa agunan yang mudah hingga Rs 10 lakh untuk pengusaha kecil dan mikro non-perusahaan, non-pertanian untuk kegiatan yang menghasilkan pendapatan.
Pinjaman berdasarkan skema disediakan oleh Member Lending Institutions (MLIs), yaitu Bank, Perusahaan Keuangan Non-Perbankan (NBFC), Lembaga Keuangan Mikro (LKM) dan perantara keuangan lainnya.
Skema ini telah memungkinkan akses kredit yang mudah dan bebas hambatan ke usaha mikro dan telah membantu banyak pengusaha muda membangun bisnis mereka. Sekitar 68% rekening di bawah skema ini adalah milik pengusaha perempuan dan 51% rekening milik pengusaha kategori SC/ST dan OBC.
Ketersediaan kredit yang mudah bagi pengusaha pemula di negara tersebut telah menghasilkan inovasi dan peningkatan berkelanjutan dalam pendapatan per kapita dan telah membantu terciptanya peluang kerja skala besar di tingkat akar rumput.
Skema ini bertujuan untuk memberikan akses bebas agunan ke kredit secara mulus bagi usaha mikro di negara ini. Ini telah membawa bagian masyarakat yang belum terlayani dan kurang terlayani ke dalam kerangka kredit institusional. Hal ini telah menggiring jutaan pelaku UMKM ke dalam ekonomi formal dan membantu mereka keluar dari cengkeraman rentenir yang menawarkan dana sangat mahal.
Program inklusi keuangan di India didasarkan pada tiga pilar – Banking the Unbanked, Securing the Unsecured dan Funding the Unfunded. Salah satu dari tiga pilar FI – Funding the Unfunded, tercermin dalam ekosistem Keuangan Inklusif melalui PMMY yang dilaksanakan dengan tujuan untuk memberikan akses kredit bagi pengusaha kecil.
Pinjaman telah dibagi menjadi tiga kategori berdasarkan kebutuhan keuangan dan tahap jatuh tempo bisnis. Ini adalah Shishu (pinjaman hingga ₹50,000/-), Kishore (pinjaman di atas ₹50,000/- dan hingga ₹5 lakh), dan Tarun (pinjaman di atas ₹5 lakh dan hingga ₹10 lakh).
| Kategori | Jumlah Pinjaman (%) | Jumlah Sanksi (%) |
| Shisu | 83% | 40% |
| Kishore | 15% | 36% |
| Tarun | 2% | 24% |
| Total | 100% | 100% |
Pinjaman diberikan untuk memenuhi baik pinjaman berjangka maupun komponen pembiayaan modal kerja untuk kegiatan yang menghasilkan pendapatan di sektor manufaktur, perdagangan dan jasa, termasuk kegiatan yang terkait dengan pertanian seperti unggas, susu, peternakan lebah, dll.
Tingkat bunga diputuskan oleh lembaga pemberi pinjaman dalam hal pedoman RBI. Dalam hal fasilitas modal kerja, bunga hanya dibebankan pada uang yang ditahan semalam oleh peminjam.
****
